今天忽然想起余额宝里还有点钱，就打开看了一眼，然后我没忍住深吸一口气，大脑放空半秒钟。 说真的，余额宝这收益再低一点真的和放银行没差了，朋友圆圆也直接吐槽：这个年化，转进去我都懒得转。 实在令人唏嘘。 余额宝曾经有多辉煌呢？ 最高的时候，7日年
今天忽然想起余额宝里还有点钱，就打开看了一眼，然后我没忍住深吸一口气，大脑放空半秒钟。
说真的，余额宝这收益再低一点真的和放银行没差了，朋友圆圆也直接吐槽：“这个年化，转进去我都懒得转。”
实在令人唏嘘。
余额宝曾经有多辉煌呢？
最高的时候，7日年化高达7%。
经历了收益下跌、限购、取消自动转入、又加回来等一系列事件，余额宝“国民理财工具”的地位也一降再降。现在的利息基本不值一提。
让人不禁发出灵魂拷问——余额宝没落了，以后钱还能放哪儿？日常该怎么理财？
朋友们，问这个问题，我们需要先搞清楚理财的定义：
理财（Financing），指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。
首先，理财是管理你的钱，爱存银行、爱存余额宝、爱放在哪儿都没问题。
你说我就要0风险，就要高流动，存银行拿点活期利息就行了，OK没问题，这也是理财。
不过取出来，把一摞钞票放家里就不算了，虽然也是管理，但明显没有“以保值增值为目的”。
关于“以保值增值为目的”可以展开说说。
No.1
不要拿所有的钱去理财
记住这句话
拿多少合适呢？这个因人而异。
如果你每个月留500吃饭就够了，其他钱留着也没用，可以拿出来理财；
如果你一定要吃2000，再花2000买衣服买鞋子买包包，不买就浑身不爽，那就把这部分存在身边，剩下的再考虑。
大概就是，没用的闲钱可以考虑（银行活期、宝宝类等之外的）理财产品，就算亏掉了，生活还能继续。
再者就是心理承受能力，比如我有10万闲钱，但是我只能接受亏损1万，不然我就生活无望了，那最好只拿1万买进阶理财产品，剩下9万不如看看有没有保本的银行定期。
用理财金字塔来解释就是：最底层较宽较稳健，它是建立理财规划的基石，包括风险较小的理财产品，如储蓄、保险、国债等等；中层是年期、风险、回报都在中等水平，如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等；顶部较窄，投入资金不多，承担风险多，收益相对较高的具有进取性的投资产品，如房产、股票、期货等等。
金字塔的尖顶有多高，底边有多长，要根据建设金字塔的人本身的希望，需要和能力，而这些东西又要视投资者的年纪，收入稳定性，资金规模，预计投资年期，税收政策，流动需要等等而定
自己有多少斤两要多掂量掂量，不要借钱冒险！那些借钱炒股炒期货的，放过自己和亲戚朋友吧！
No.2
弄清楚自己的钱去哪了
你投资理财，别人付给你利息，这钱不是他自己腰包掏给你的。
如果是，那更要注意，自己掏钱付利息的除了违规自融的P2P，就是忙着给你下套的骗子。
弄清楚自己的钱去哪了，非常有必要。
比如买股票是投资了这个公司、买股票型基金是把钱分散到很多股票、买P2P不出意外是借给别人
这不仅能让你明白风险在哪，从而自主选择规划：害怕单个公司风险太高我就买基金；就算风险高，我就好猛涨猛跌这一口，那比特币也没问题。
同时还能避免很多无脑坑。
很多所谓的理财，打着高收益的名声，实则是骗子。这种东西却还有很多人上当，归根结底还是投资者自己也不知道自己的钱是去了哪里。
No.3
分散投资
说到“分散投资”，很多人首先想到的是选择多个平台。这个考虑还不够全面，并且人们以往对于“分散投资”常常存在“过度分散”、“单一分散”、“资金等分”等理解误区。“分散理财”正确的概念是：“不要把鸡蛋放在一个篮子里，也不能把鸡蛋放在太多篮子里”。
分散，一看不同的行业，二看不同的产品。
这就是甘蔗没有两头甜的理财版本。把所有的钱都拿去投资某个高收益产品，固然能够最大限度地享受资产上涨的收益，但不要忘了高收益伴随着高风险，一旦出现变故，所有的钱同时出事，打击也是毁灭性的。
比如，大金融板块在回调的时候，科技股表现依旧不错。
不同的产品也是一个原理，上市公司花边新闻不会影响基金，股市涨跌不会影响债券，因为风险不在一个地方。
有一点要注意：股票和股票型基金。虽然一支基金是很多股票的组合体，但本质还是股票，算不上“不同产品”的分散。
不过，基金本身却不一定。
基金有很多类型，股票、债券、货币，还有各种混合式，其中又涉及到很多完全不同的领域，风险收益有高有低，基本可以满足日常理财组合的需求。
此外，基金还有一些比较好理解的产品，比如指数基金，大盘指数是大盘涨你就涨，行业指数差不多是行业发展好你就涨，个人只用“看大局”。
当然，到底哪个方向火热、有什么风险、或者说怎么样理财适合自己、怎么培养理财意识，牛吧云播平台上有海量理财相关精品课程，有兴趣的朋友们不妨关注一下。
